Købsaftalen er uden tvivl det vigtigste dokument, som du har med at gøre i bolighandel. Det er nemlig den, som danner grundlaget for skødet og er dokumentation for de aftaler, som sælger og du indgår ved handlen. Få alt med Når nu købsaftalen er så vigtig for handlen og I alligevel skal have den lavet (det er jo typisk sælgers ejendomsmægler, der har bøvlet), så kan I jo lige så godt få den lavet så detaljeret, som muligt. Jo flere detaljer I husker at få med - jo klarere bliver de vilkår, som I handler på. Detaljer er vigtige, hvis sælger og du skulle blive uenige om noget senere. Så husk alt, hvad I aftaler om: - pris - overtagelsesdag - finansiering og overtagelse af ejerpantebrev - hårde hvidevare og andet tilbehør, der er med i handlen - tilstandsrapport og ejerskifteforsikring - løsøre, hvis der er handlet om sådan nogle - refusionsopgørelse Listen er ikke udtømmende, men den giver et nogenlunde billede af de mange ting, du skal huske at komme omkring, som køber. Husk en nødbremse! Hvis du skulle skrive under på en købsaftale og så senere fortryde det af en eller anden årsag, så kan det blive en dyr affære, hvis du ikke har tænkt dig om og fået indføjet det rette forbehold. Forbeholdet går ud på, at den aftale, som sælger og du vil indgå skal godkendes af din advokat, inden den en er endelig. Det er altid en god ting at have en rådgiver med så tidligt, som muligt, så du helt kan undgå at skulle springe fra en aftale. Formuleringen af forbeholdet er ret vigtig. Hvis forbeholdet kun omhandler godkendelse af handlens juridiske omstændigheder, så skal der være noget i vejen med de juridiske forudsætninger for, at du kan springe uden omkostninger. Derfor skal du sikre dig at forbeholdet betinger, at din advokat kan godkende HANDLEN I SIN HELHED. Det er den rigtige formulering at bruge. Og sørg for at holde på, at din rådgiver skal have min. 3 arbejdsdage til at kigge sagen igennem og tage stilling, hvis der bliver snak om en frist, som du har til at melde tilbage indenfor. Hvis ikke du har sådan et forbehold med i købsaftalen og ønsker at springe fra aftalen indenfor den almindelige fortrydelsesfrist på 6 hverdage, så koster det 1% af den aftalte kontantpris. Altså koster det kr. 20.000,- at springe fra en handel til kr. 2.000.000,-. Det var et par gode råd til ting, som jeg synes, at du skal være opmærksom på, inden du skriver under på en købsaftale - også selvom, der er flere om buddet og du føler dig presset. Der kan jo være mange ting, som du ikke har nået at undersøge endnu og det er jo typisk en handel til et par millioner, som du er ved at begive dig ud i. |
Forfatter resurse box:- Læs mere om det at eje hus, lejlighed, sommerhus, andelsbolig osv. samt få en masse gode råd til, hvad du skal være opmærksom på i forskellige situationer, som du møder, hvis du ejer din bolig - uanset om det er den første, anden eller 10. bolig, som du er igang med på: www.boligblogger.dk - der er min blog om bolig. God fornøjelse, Thomas Silberg |
|
Gratis økonomisk hjælp, til penge og økonomi, online gratis penge på nettet, forøg din indkomst med råd og vejledning fra en uddannet bankrådgiver, der online giver gode råd, tips og trikcs. Emner som bank, uddannelse, bolig, huskøb og salg, pension, investering.
mandag den 30. november 2009
Købsaftale ejendom - Gode råd
søndag den 22. november 2009
Billige indboforsikringer
lørdag den 21. november 2009
TRYG skadesanmeldelse
Tryg Skadseanmeldelse
Man hører ofte kun om den negative historier ved forsikringsselskaber. Jeg vil dog nu bryde mønsteret og fortælle en meget positiv historie om en skadesanmeldelse hos forsikringsselskabet TRYG.
For ca. et år siden fik jeg endvidere stjålet min jakke, med telefon og kamera i. Vi lavede en online skadesanmeldelse og 1 døgn senere var pengene indsat på kontoen.
Positiv oplevelse med TRYG
At låne penge til ...
mandag den 9. november 2009
Tysk økonomi oktober 2009
tirsdag den 3. november 2009
Bidragssats realkredit
Hvad er bidragssats på et realkreditlån og hvorfor skal jeg betale denne "ekstra rente"?
Biddragssatsen er den del man betaler til realkreditinstituttet. Rente og bidrag betales til den investor som har lånt dig pengene. Det fungerer på den måde at, når du skal låne penge til dit hus via et realkreditinstitut, så er realkreditinstituttet "mellemmand" mellem dig og en investor som vil låne dig pengene. Realkreditinstituttet udsteder på dine vegne obligationer som overdrages til investor, som til gengæld fo obligationerne stiller penge til rådighed til dig. Det betyder at investor hvert kvartal modtager renter og afdrag, og til gengæld stille tilbageleverer obligationer.
Bidragssats er derfor den betaling realkreditinstituttet tager sig, for at administrere disse transaktioner der foregår mellem dig og investor. Biddragssatsen er omregnet til en rente, hvilket er en fordel for dig, da du derved kan opnå fradrag i skatten, frem for hvis det var et månedligt gebyr.
Bidragssatsen på realkreditlån regnes ud fra hvor stor en del af din ejendom der er belåning i. Jo mindre belåning, jo mindre er bidragssatsen. Den kan variere fra institut til institut, og ofte er det denne parameter realkreditinstituttet kan presses på, når der skal snakkes pris. Obligationsrenten kan ikke ændres, da den udstedes ud fra markedsforhold. Så vær opmærksom på bidragssatsen når du indhenter lånetilbud, og husk at tillægge det den rente du har fået, for at kunne udregne din samlede omkostning.
Man kan dog også presse dem på gebyrer, det er dog ikke alle der er lige villige til at ændre på deres priser, da de jo dækker de omkostninger der er ved at køre en sag igennem, men spørger man ikke , får man heller ikke mulighed for at få besparelsen.
tirsdag den 27. oktober 2009
Forskud på arv
Forskud på arv
Ønsker man at give et forskud på sin arv til sine børn eller anden familie, er der god mulighed for dette. Man kan dog ikke bare give ubegrænset ud af sine midler. Arveforskud gives som gave og der er en restriktion på hvor meget man må give afgiftsfrit i gave. De grænser er i 2012 58.700 kr. til den nærmeste familie, og 20.500 kr. for børns eller stedbørns ægtefælle. For at se præcis hvem der kan arve og præcis hvor meget, klik her.
Fordelen ved arveforskud
Fordelen ved at give arveforskud er:
1) Man sparer arveafgiften på 15 % til staten, og modtageren af pengene får derved fuld udnyttelse af gaven, samt at man ikke "mister" sine penge i en skjult skat.
2) Man kan glæde modtagerene mens man selv er i live, og derved opleve den glæde og nytte, der kommer ud af arveforskuddet. Man oplever dermed den glæde hos modtageren, og samtidig gives pengene måske på et tidspunkt, hvor børn, som oftest er modtageren af arveforskud, har brug for pengene.
Ønsker man at give arveforskud på friværdi i bolig, bliver man nød til at optage et lån, for at kunne få kontanter til at give gaven med. Man kan ikke på andre måder give arveforskud i friværdi. Dette betyder selvfølgelig at man skal betale en låneydelse, hvilket kan belaste den daglige økonomi, og dette skal der tages højde for inden man giver sådan en gave. Spørg evt. din bankrådgiver om hjælp til at udregne den økonomiske konsekvens.
onsdag den 14. oktober 2009
Forbrugslån i bank
onsdag den 30. september 2009
danskebank reklame - Relancering
mandag den 28. september 2009
Forårspakke beregning
Derfor er der heldigvis flere pengeinstitutter der har lavet en forårspakke beregning, man nemt kan komme til på deres hjemmeside. Denne giver hurtigt et overblik over hvilke muligheder den nye forårspakke giver, samt hvilke konsekvender den har for den enkeltes privatøkonomi.
Man skal dog huske at det kun er en generel betragtning, og man bør, efter min mening, kontakte sin bank, og bede om en gennemgang fa økonomien i forhold til forårspakken, hvis banken ikke allerede har gjort det. Det er meget vigtigt at man kontakter banken inden udgangen af året, da der pr. 01.01.2010 lukkes for de muligheder der er mht. indskud på pension mv.
Nedenstående finder du link til Nordeas beregner som er ganske effektiv og nem at finde ud af.
Forårspakke beregning
fredag den 11. september 2009
f2 lån
Et f2 lån er et realkreditlån man optager i boligen. Renten er variabel og bliver refinansieret(ændret) hver andet år. F2 lånet er en udviddelse af f1 lånet som bliver refinansieret hvert år. f lånene kaldes også flex lån, eller mere korrekt rentetilpasningslån.
Fordelen ved et rentetilpasningslån, er at renten er billigere på optagelsestidspunktet, end en fastforrentet lån, hvilket betyder at man får en lavere ydelse. Man har endvidere mulighed for at få en lavere rente, hvis renteniveauet falder, hvilket giver en lavere ydelse. Ulempen er at renten kan ændre sig, og man risikerer derved at ydelsen stiger, og huslejen derfor forøges. Endvidere kan man ikke skære af restgælden, ved en evt. konvertering.
Fordelen ved et f2 lån er at man låser renter fast i 2 år i stedet for 1, som ved et f1 lån. Renten er dog lidt højere på et f2 lån ved optagelsen, end på et f1 lån. Dette skyldes at man betaler for den sikkerhed man får ved en kendt rente i en længere periode. Et f2 lån bør kun optages hvis man forventer at renten stiger indenfor det næste år, da man ellers taber penge i forhold til at vælge et f1 lån, som vil være billigere over de 2 år hvis renten forbliver uændret eller endda falder. Forventer man at renten vil stige, vil jeg dog anbefale at man minimum vælger et f3 lån, da renten ikke vil svinge op og ned over blot 2 år.
Jeg anbefaler dig at tage en dialog med din bank eller dit realkreditinstitut, som vil kunne rådgive dig i forhold til din økonomi og markedssituationen.
mandag den 31. august 2009
Nordea køber Fionia Bank
Nordea Bank har i dag offentliggjort at de overtager Fionia Bank. 75.000 privatkunder og 9.500 erhvervskunder i 29 filialer på Fyn, bliver nu Nordea kunder. Prisen for dette er 900 millioner kr. som Finansiel Stabilitet modtager.
Nordea overtager en stor del af Fionia Bank, men de mere kritiske og nødlidende engagementer forbliver i Finansiel Stabilitet, ligesom det var da Roskilde Bank blev overtaget af bl.a. af Nordea. Det er klart at man ikke ønsker at overtage kunder der er stor risiko for at tabe penge på.
Med denne aftale har man sikret er fortsat god drift af den renteble del af det tidligere Fionia Bank.
Kunderne vil ikke opleve nogen forandring i deres dagligdag endnu. De vil stadig kunne bruge deres netbank, kort og de filialer de er van til at komme i. De næste måneder vil strategien for overdragelsen blive lagt, og kunderne vil lige så stille blive integreret i Nordeas Struktur.
tirsdag den 25. august 2009
Gratis juridisk hjælp
Med gratis juridisk hjælp, kan man få bekræftet sin ret, og få overblik over den sagsgang man vil kunne komme ud i, såfremt man vælger at holde på sin ret. Ringer man til forbrugerstyrelsens hotline, kan man få gratis juridisk og faglig hjælp til en sag mellem en erhvervsdrivende og en forbruger. Forbrugerstyrelsen er på din side som forbruger, og der sidder uddannede jurister der vil kunne hjælpe dig. Link til forbrugerstyrelsen nedenfor. Telefonnummeret er 70 13 13 30
Har du brug for andet en forbrugerrådgivning, kan du kontakte advokatvagten. De yder gratis juridisk hjælp, oftest til skilsmisse, forældremyndighed, fast ejendom, leje af bolig, arveforhold og erstatning, men der er ingen grænser for, hvilke juridiske problemer du kan spørge Advokatvagten til råds om. Advokatvagten er repræsenteret i over 100 byer, med ugentlig kontortid. Se nedenstående link for at finde det nærmeste kontor.
mandag den 17. august 2009
Få hjælp til privatøkonomi - Forsikringer
Jeg vil derfor i dette indlæg, Få hjælp til privatøkonomi - Forsikringer, beskrive de mest basale forsikringer man bør have.
Familiens basisforsikring / Indboforsikring:
En indboforsikring dækker som regel 3 ting. Dit indbo, såfremt du bliver udsat for tyveri, hærværk, brand eller vandskade. Det ansvar du kan pådrages ved at ødelægge andres ting eller volde personskade. Retshjælpdækning hvis du fx skulle blive sagsøgt. Indbodækningen siger sig selv. Løse genstande som tøj, elektronik, møbler osv. er dækket. Ansvarsdækningen er god at have hvis du kan gøres erstatningsansvarlig for at forvolde skade på andre personer eller deres ting. Fx hvis du, med din handling, forsætligt volder skade på en person der mister arbejdsevnen. Du kan blive gjort erstatningsansvarlig, for flere millioner kroner. Retshjælp giver dig et beløb til advokatbistand, såfremt du skulle blive sagsøgt, fx i forbindelse med det ovenstående eksempel.
Ulykkesforsikring:
Dækker dig hvis du kommer ud for en skade der giver dig et varigt mén. Mister du en arm, bliver du lam eller mister du synet, kan du have brug for at gøre dit hjem egnet til dit handicap, såvel som du skal bruge diverse udstyr og hjælpemidler. Får du et varig men, får du udbetalt en engangssum som kan hjælpe med dette.
Dækning for nedsat erhvervsevne:
Mister man erhvervsevnen, kan man få førtidspension fra staten. Denne er dog kun ca 180.000 kr om året før skat. Dette betyder at de fleste vil opleve en væsentlig reduktion i lønnen. For at undgå en sådan reduktion, kan man tegne en forsikring, der dækker op til 70 % af den nuværende løn, som vil komme til udbetaling hvis man mister arbejdsevnen med mere end 2/3. Pengene vil komme indtil man skal på folkepension. Derved sikrer man familien, da man ikke skal flytte, sælge hus og bil med evt. tab og rykke børnene op fra vante rammer.
Ejer man hus, bil, mc osv, skal man selvfølgelig også tegne forsikring på dette.
Jeg håber dette kan give dig hjælp til din privatøkonomi og forsikringer
søndag den 16. august 2009
Få hjælp til privatøkonomi
Først og fremmest er det vigtigt at have et budget. Budgettet er hjertet i privatøkonomien. Med et budget skaber man overblik over hvad der skal sættes af til faste udgifter, og hvor mange penge man har til forbrug og opsparing. Uden et budget vil økonomien hurtigt kunne løbe løbsk og man risikerer overtræk og lån kan blive nødvendige.
For det andet er det vigtigt at man har de rigtige forsikringer, både på sine ting, men også på dig selv. Du er dit vigtigste aktiv, og mister du arbejdsevnen eller kommer ud for en ulykke der giver dig et varig mén, er det vigtigt at få en økonomisk kompensation.
Vælg den rigtige bank. Har du den rigtige bank. Har du prøvet andre. Har man den rigtige bank, der giver en god rådgivning, og samtidig har gode priser, er du sikker på at din økonomiske samarbejdspartner varetager dine interesser, uden at du betaler for meget for det.
Er din pension tilstrækkelig. Sørg for at finde ud af hvad du forventer af din pensionsopsparing, og dernæst om du sparer nok op. Jo før du starter, jo mindre skal du indbetale.
Brug netbank, og få overblik. Når du selv klarer dine bankforretninger, skal du sætte dig mere ind i tingene, hvilket automatisk gør dig mere fokuseret på din privatøkonomi.
Læs mere om disse emner i de næste dele af "få hjælp til privatøkonomi"
torsdag den 13. august 2009
Råd til boligkøb
For det første er det vigtig at rådighedsbeløbet er stort nok, for at banken vil hjælpe med boligkøb. For at have råd til boligkøb skal man gerne have disse rådighedsbeløb:
ca. 5.500 kr. for en enlig
ca. 8.000 kr. for to voksne
ca. 2.000 kr. for det første barn
ca 1.500 kr. pr efterfølgende barn.
Dette er kun en ca. betragtning. Har i fx kunnet leve for mindre i en længere periode, kan banken godt gå med til at finansiere et boligkøb på et mindre rådighedsbeløb, da i har bevist at i kan klare at leve for dette.
Når rådighedsbeløbet er på plads, og de øvrige faste udgifter som licens, telefon, børnepasning, bil osv. er på plads, vil der være nogle penge tilovers som man kan bruge på afdrag på lån til køb af hus. For hver ca. 900 i har, kan i låne ca. 100.000 kr. til køb af bolig. Dette er igen en generel betragtning, men kan hjælpe med at skabe overblik over om det er helt umuligt at købe drømmehuset, eller om man skal finde noget andet inden man kommer i banken.
Banken regner på om i har råd til boligkøb, og siger de nej er der ofte en god grund til det. Banken lever af at låne penge ud, og vil derfor gerne hjælpe jer. Hvis der kommer et afslag fra bankens siden, kan det tyde på at de ikke mener at jeres økonomi kan bære et boligkøb på nuværende tidspunkt. Tænk jer derfor godt om hvis i indhenter tilbud fra andre banker, og her får accept på huskøb. Hvor er forskellene i de to bankers tilbud, og hvad er jeres egen fornemmelse.
tirsdag den 11. august 2009
Råd til boligkøb finansiering
Et huskøb finansieres ofte med et realkreditlån og et banklån. Man kan også låne til boligkøb via pantebreve, men denne finansieringsmodel bruges sjældent, og er meget dyrere end den mest brugte metode med realkreditlån og banklån, jeg vil derfor udelukkende fokuserer på denne metode.
Fordelingen af de to lån ser oftest sådan ud:
Fordelingen kan også se anderledes ud, fx hvis kreditforeningen vurderer at husets stand ikke er god, og man derfor kun vil belåne 60-70 % af handelsværdien. I sådanne tilfælde bliver bankgælden bare større.
Realkreditlånet er den billigste finansieringsform. Man kan vælge mange lånetyper, men de mest populære er et fastforrentet lån, og et variabeltforrentet lån også kaldet flex lån.
Det fastforrentede lån er et lån med fast rente i hele lånets løbetid. Dette giver en sikkerhed, da man kender sin husleje, og ikke risikerer at renten stiger. Ulempen er at det er dyrere end flex lånet på optagelsestidspunktet.
Flexlånet er billigere end det fastforrentede lån på optagelsestidspunktet og man kan derfor få en billigere husleje. Ulempen er at huslejen kan svinge fra år til år, da renten refinansieres en gang om året. Derfor skal økonomien kunne bære udsving fra år til år.
Banklånet er en dyrere finansieringsform. Renten er variabel. Grunden til at banklånet er dyrere, er at banken tager en større risiko end kreditforeningen på den måde, at hvis huset fx skal på tvangsauktion, vil huset med al sandsynlighed blive solgt til en lavere pris end det oprindeligt blev handlet for. Det betyder at banken kan risikere ikke at få dækket den gæld der er, og derved risikerer et tab.
Jeg håber at disse råd til boligkøb har givet dig et lille overblik over finansiering af boligkøb. Dette var en meget overordnet beskrivelse af hvordan man finansierer et boligkøb, jeg vil senere komme med flere specifikke indlæg omkring Råd til boligkøb - Finansiering.
søndag den 9. august 2009
Bankrådgiver uddannelse
En bankrådgiver uddannelse består af flere moduler og flere valgmuligheder.
Først skal man vælge om man vil gå i lære i banken som elev, eller læse finansøkonom. Begge uddannelser er 2 årige.
Som elev får du en praktisk såvel som teoretisk uddannelse. Du arbejder som udgangspunkt i banken, men er på kurser af flere dages varighed i emner som generelle bankforretninger,bolig,investering, pension,forsikring mv. Når din 2 årige uddannelse er slut, er du bankassistent, og kan derfra uddanne dig videre som bankrådgiver. Dette kræver dog at du vil læse akademiuddannelsen, som er en 3 årig uddannelse. Når denne er afsluttet, vil du kunne bestride jobbet som bankrådgiver. Fordelen ved dette er at du får en god løn som elev, i forhold til SU samt at du får en masse praktisk erfaring som kan hjælpe dig i din videre uddannelse. Ulempen er at det tager lidt længere tid at blive bankrådgiver.
En finansøkonom uddannelse er en 2 årig uddannelse, hvor du studerer på fuld tid. Uddannelsen er mere dybdegående end elevuddannelsen, men omhandler de samme emner. Når du er færdiguddannet kan du med det samme bestride jobbet som bankrådgiver. Dog vil de fleste banker ansætte dig i en assistent stilling de første 6-12 mdr, for at du kan blive kørt ind i bankens systemer og procedurer. Du skal med erfarne rådgivere til møde, for at lære at tackle kundesituationer og lære gode rådgivnings tips. Desuden skal du forvente at supplere din uddannelse med interne kurser i starten, for at pånå den fornødne viden. Fordelen ved denne linie er at det går hurtigere med at blive uddannet bankrådgiver. Ulempen er at man de første 2 år er på SU samt man ikke er sikret ansættelse efter endt uddannelse, da man ikke kan søge job inden.
En bankrådgiver uddannelse kræver hårdt arbejde. Du skal brænde for kundekontakt, og økonomi for at kunne bestride dette job.
tirsdag den 4. august 2009
Styr på privatøkonomien
Det altafgørende i en privatøkonomi er budgettet. Er budgettet ikke opdateret, eller er der slet ikke noget budget, er der stor risiko for at økonomien løber løbsk, og overblikket forsvinder. Med et budget er man sikker på at der er penge til at betale alle de faste udgifter, og der vil derfor ikke være store udsving i de penge man har hver måned. Det betyder at man ved hvad man har til forbrug hver måned, og man har derfor bedre styr på privatøkonomien.
For at styre forbruget, er der kun en metode der virker. Alle bonner gemmes, og hver måned gennemgås de, og lægges i kategorier. Mad, tøj, cigaretter og/eller andre store kategorier. Når bonnerne er lagt i kategorier, lægger i beløbene sammen, og i har derefter styr på hvor mange penge i bruger på hver kategori. På denne måde får man styr på privatøkonomien, da man kender sit forbrug, og kan sætte ind hvis der bruges for meget i forhold til rådighedsbeløbet. Det er surt arbejde, og det kræver et par timer om måneden. Men tiden er godt givet ud.
Husk! At hvis man konstant fokuserer på at gøre noget, bliver det over tid til en vane.
mandag den 3. august 2009
Hvilken forsikring dækker mig?
Hvilken forsikring dækker når uheldet er ude, og du kommer til skade eller har brug for hjælp? Dette er en lille guide til de forsikringer du kan tegner for at sikre dig selv.
For at sikre dig mod ulykker, skal du tegne en ulykkesforsikring. En ulykkesforsikring dækker dig hvis du efter en ulykke, har pådraget dig en varig skade, hvilket man også kalder varigt mén. Dette kan både være fysiske og psykiske skader. En ulykkesforsikring har en forsikringssum, jo højere den er, jo dyrere er forsikringen, men desto mere får du udbetalt fra din forsikring. Måden man vurderer udbetalingen, er ved at fastsætte en mengrad på din skade. Mengraden vurderes som et procenttal fra 0 til 100. De fleste forsikringsselskaber kræver at man har en skade der giver mindst 5 % i mengrad.
Antag nu at du får en skade der giver en méngrad på 10 % og din forsikringssum er 1.000.000 kr. Det betyder at du vil få 100.000 udbetalt fra din forsikring. Ydermere kan man hos de fleste forsikringsselskaber købe tilvalgsdækninger som tandskade, brilledækning, behandlingsdækning, dobbelterstatning og meget mere. Disse vilkår er dog meget forskellige fra selskab til selskab, så jeg vil ikke komme nærmere ind på dem.
Bliver du syg eller kommer ud for en ulykke som kræver operation eller andet lægeligt indgreb, og ønsker du ikke at være på venteliste i et halvt til et helt år, kan man tegne en sundhedsforsikring. En sundhedsforsikring dækker på den måde at hvis man ikke kan blive opereret med det samme på et offentligt sygehus, kan man komme på privathospital og blive opereret inden for 2 uger, og genoptrænet, så man hurtigt kan vende tilbage til et normalt liv og st arbejde.
Husk at tegne en rejseforsikring, når du er udenfor landets grænser. Har du ikke en rejseforsikring kan du ikke få dækket de udgifter du evt. måtte have til hjemtransport, ødelagt ferie mv. og dette beløb er ofte flere hundrede tusinde kroner.
Jeg håber at dette lille overblik kunne hjælpe dig med at finde ud af hvilken forsikring der dækker dig. Jeg vil senere komme med indlæg og livsforsikring samt dæknng for nedsat erhvervsevne, men da dette ikke går under kategorien skadeforsikringer, hører den ikke sammen med disse forsikringer
onsdag den 29. juli 2009
Rente på billån
Hvordan får man en billig rente på billån? Lad det først være sagt at der er store forskelle i renten fra de tilbud forhandlere, finansieringsselskaber og banker tilbyder. Dette kan ved første øjekast se meget mærkeligt ud, og man kan undre sig over forskelle på 3, 4 og 5 %.
Forskellen i renten skyldes flere parametre. Dels får en forhandler en gevinst ved at lave et salg, og kan dermed reducerer sin indtjening på finansieringsforslaget. Dermed ikke sagt at forhandleren gør dette, da han selvfølgelig er interesseret i at tage sig betalt for den risiko han påtager sig, ved at tilbyde finansiering. Dels skyldes forskellen, at finansieringsselskaber og forhandlere ofte tager sig betalt gennem provision og gebyrer fx
* Betalingsgebyr – fx 25 kr. pr termin.
* Løbende provision – Fx 1% i provision af den tilbageværende gæld hvert kvartal.
* Store oprettelsesgebyrer
* Store omkostninger ved ekstraordinære indskud eller indfrielse af lånet.
Fælles for alle disse omkostninger er, at de ikke giver at skattefradrag, ligesom en rente gør. I banken vil du oftest kun betale et oprettelsesgebyr, og så ellers renten. Ydermere har man altid muligheden for at lave et ekstraordinært afdrag, eller indfri lånet før tid uden yderligere omkostninger.
Det er derfor vigtigt når man køber bil, at man ikke lader sig forblænde af den ekstraordinær lave rente, som forhandleren kan tilbyde, hvis der skrives under på køb og finansiering med det samme. Be om at få udleveret specifikke oplysninger om omkostninger og indfrielsesvilkår på lånet, og nærlæs disse. Få samtidig et tilbud fra din bank eller anden finansiel samarbejdspartner. Du kan oftest få dem til at hjælpe med at opstille en beregning over de to tilbud, for at vurdere den reelle omkostning ved lånene efter skat, dvs. nettoydelsen.
torsdag den 23. juli 2009
Familien Danmark er blevet mere optimistisks
Klik her for at læse artiklen.
Betalingskort i udlandet
Gebyrer
Hvad koster det at hæve penge/bruge kortet i forretningen? Udover det gebyr din danske bank tager for at du hæver penge eller bruger kortet på anden vis, kan der være ekstra omkostninger ved at bruge kortet, fx en procentsats af det hævede beløb eller et fast betalingsgebyr
Som standard koster det følgende at bruge hæve penge i pengeautomater i udlandet:
Visa/dankort – 1 % af det hævede beløb, dog minimum 30 kr. pr. hævning
MasterCard – 2 % af det hævede beløb, dog minimum 50 kr. pr. hævning
Dertil skal lægges den omkostning forretningen eller banken i det pågældende land pålægger.
Sikkerhed
Sørg altid for at have to slags betalingskort med, fx et Visa/Dankort og et MasterCard. Betalingskort i udlandet, har en tendens til at blive stjålet og tabt, og har man kun et kort med, står man i en situation hvor det kan blive dyrt at få tilsendt penge fra Danmark. Sørg desuden altid for at opbevarer dine kort forskellige steder, hav fx et på dig, og et på dit hotelværelse, et andet sted på kroppen, i bilen eller lign.
Bliver kortet stjålet, kontakt da straks din bank, og få lukket dit betalingskort.
Kontanter
Hav altid kontanter på dig. Det er godt at have betalingskort med til udlandet, men du kan komme ud i situationer hvor der ikke kan betales med kort, og det er derfor godt at have kontanter på sig. Hæv lidt kontanter i den pågældende valuta, og hæv resten på destinationen, fx af to omgange. Selvom der er en omkostning forbundet med at hæve, er dette en billig forsikring i forhold til at du mister 5 – 10.000 kr. i kontanter. Forsikringen dækker nemlig ikke kontanter. Din selvrisiko på betalingskort, uanset om du er i Danmark eller udlandet, er på 1.200 kr. Så husk dette når du har kontanter med på rejsen.
Renten på flexlån i Danmark – Under 2 %
I løbet af efteråret 2008 måtte Den Danske Nationalbank endvidere øge rentespændet til Den Europæiske Centralbank, da kronen var presset og valutareserven var ved at blive tømt. Derfor skulle det være mere interessant at investere i dansk valuta, og derfor blev renten hævet. Over foråret og sommeren 2009 har Den Danske Nationalbank dog valgt at indsnævre rentespændet til den europæiske rente, hvilket har betydet at flexrenten, eller den korte rente, er blevet yderligere nedsat i Danmark.
I Nordea Kredit tilbydes der derfor flexlån til en rente på 1,95 % på F1 lån med 30 årig løbetid. Dette er mere end en halvering af renten fra refinansieringer fra nytår, hvor renten landede på 5,13 %. Derfor kan danske boligejere med flexlån, se frem til betragtelige besparelser på deres boligydelser de kommende år, hvis renteforventningerne holder stik.
Se her Nordeas renteforventninger til det kommende år:
tirsdag den 21. juli 2009
Finanskrisen i Danmark - En svær situation
Konsekvensen for de folk der bliver fyret er stor. Det er i øjeblikket svært at finde nyt arbejde, og man kan derfor ikke tillade sig at være kritisk mht. hvilket job man kan få. Lige meget om det er rengøring, madlavning, postomdeling eller lign. Konsekvensen af ikke at have en fast indkomst kan være at familien ikke har råd til at sidde i deres bolig, hvilket betyder at de skal skille sig af med denne. Desværre er boligmarkedet også ramt af krisen, hvilket betyder at mange vil, hvis de skal sælge deres hus i dag, ende med at tabe penge. Undtaget er dog folk der har haft deres bolig i mere end 10 år, og har afdraget på gælden i denne periode, som ”blot” vil miste noget af friværdien ved salg.
Er man i den uheldige situation at man ikke har råd til at sidde i sin nuværende bolig, men man ved salg vil komme ud med et tab, er der kun en ting at gøre. Gå i banke og vær ærlig om situationen, Læg alle kortene på bordet, da dette sikrer at banken kan rådgive bedst muligt om situationen. Banken har mulighed for at sætte afdrag på gælden i bero i en periode, indtil en mere permanent løsning findes. Den anden mulighed for at komme ud af denne situation er at nedbringe de faste udgifter. Det er meget individuelt fra familie til familie hvor stort forbruget er og hvad der kan skæres ned på. Men man skal kraftigt overveje om internetforbindelse og kabel-tv er vigtigere, end at familien kan blive boende i huset, og derved bibeholde eksistensgrundlaget.
Er du havnet i en svær situation økonomisk, så undgå at låne flere penge, nedbring dit forbrug samt faste udgifter, og se om du har nogle værdier der kan realiseres (bil,elektronik,samlinger mv) sådan at evt. ubetalte regninger kan betales. Undgå for alt i verden at komme i RKI, da dette lukker alle muligheder for at få yderligere økonomisk bistand.
fredag den 17. juli 2009
Jesperhus priser - Dyrt og billigt
Vi gav 3800 kr. i uge 29 for et ophold fra mandag til fredag, 4 personer i villatelt på 25 m2. inkl fri adgang til badeland, både inde og ude, fri entre til blomsterparken, adgang til stort legeland, legepladser mv. hvilket er en meget konkurrencedygtig pris, når man sammenligner med andre steder, som DanParcs, Lalandia mv.
Vi valgte et telt, da der var mere plads end i hytterne, og samtidig var det billigere. Det skal dog siges at der i hytterne er toilet samt køkken, hvilket man må undvære i teltet.
Ikke alt var dog gratis, bl.a. skulle man betale 40 kr. pr. person for at prøve tranpoliner, hvor man bliver spændt fast, og derved kan hoppe højere. Man skal betale for bowling, hvilket var et okay prisleje, og børen kan bowle for 25 kr. ml. kl. 11 og kl. 14, hvilket er ekstremt billigt. Man kan dog godt undvære de ekstra aktiviteter, da de aktiviteter der er inkluderet i prisen, dækker de flestes behov, og derfor behøver man ikke at skulle bruge ekstra på flere aktiviteter.
Maden i Resort Jesperhus er dog i den høje ende. Pizza og Pasta buffeten er super lækker og variret og koster 110 pr. voksen, hvilket er okay. Men i bowlingcenteret er maden dyr, og ikke særlig god. 110 kr. for en burger med peberfrugt og en lille håndfuld pommesfrites. Burgeren er uden smag, hvilket resten af maden deroppe også er. Grill buffeten hver anden aften er okay lækker, men koster 150 kr. pr. person, og det er den ikke værd. Man står i lang kø for at få sin mad, og det hele virker lidt kaotisk. Skal man gøre større indkøb, kan det bedst svare sig at køre til Nykøbing og handle, da priserne i butikken er rimelig høje.
Med lidt snilde kan man sagtens fåe en fantastisks ferie til billige peneg i Resort jesperhus, uden at man føler at der skal spares.
Men husk altid at lave en ramme for hvor meget der må bruges på mad og ekstra aktiviteter, inden i tager hjemmefra, så i ikke kommer til at "springe budgettet"
Rigtig god ferie!
søndag den 12. juli 2009
Økonmisk overblik i ferien
Det bedste er at lave et budget og en ramme inden man tager afsted. Man kan lave budget over de ting man gerne vil opleve, fx. arrangerede ture, forlystelsesparker, museer mv. Undersøg priser inden i tager afsted, og lav en plan, så i ved hvad i skal se hvornår. Hav evt en buffet til en tur i finder på, på destinationen, hvis i bliver anbefalet noget, eller selv falder over noget spændende.
Lav rammer for hvad i vil bruge på mad, diverse shopping, byturer mv, og vær realistisks. Hvis i har tænkt jer at spise ude hver aften, er det selvfølgelig dyrere, end hvis i selv køber ind og laver mad.
Barefordi man har budget og rammer, behøver ferien ikke at være kedelig. Man kan jo lave et budget/ramme på 5.000 eller 20.000 alt efter hvad man har råd til. Redskaberne giver bare mulighed for at forberede sig på hvor mange penge man skal bruge. Desuden giver dette dig en bevisthed om penge i ferieperioden, hvilket betyder at risikoen for at du kommer hjem og har brugt 10.000 kr. mere end du havde råd til, bliver væsentlig mindre.
Jeg tager selv på ferie nu, og næsteindlæg kommer først sidst i denne uge. Rigtig god ferie til jer alle.
fredag den 10. juli 2009
Lave et budget, nemt og overskueligt
For at skabe overblik over din privatøkonomi, er det utroligt vigtigt at lægge et realistisks budget. Har du ikke et budget, så skynd dig at få det oprettet, har du et i forvejen, skal du huske at opdaterer det mindst halvårligt.
´
Tro ikke at du kan styre det fra måned til måned. En måned vil du have mange udgifter, og derfor intet til dig selv, og måske endda underskud, men der vil selvfølgelig også være måneder hvor du har meget tilbage. Jeg ser desværre talrige eksempler på at, folk tror de kan styre det, men ender med at have en stor gæld, da man enten optager lån for at finansiere forbrug i de perioder hvor man ikke har så meget efter de faste udgifter er betalt. Ellers opstår der store overtræk, der skal dækkes ind med kredit eller lån fra bankens side.
Med et budget dividerer du dine udgifter ud på hele året, se følgende eksempel:
Du har en indkomst efter skat på 15.000 kr.
Over et år har du udgifter for 120.000 kr. Dvs. 10.000 kr pr. måned i gennemsnit.
Dit rådighedsbeløb er derfor 15.000 - 10.000 = 5.000 kr. pr. md.
Det er en god ide at have en kredit på sin budgetkonto, hvor stor den skal være, afhænger af hvor stor den gennemsnitlige månedlige udgift er. Men som en tommelfingerregel bør du have den gennemsnitlige månedlige udgift som kredit, men denne udregning kan du få hjælp til i banken.
Hvordan laver jeg så et realistisks budget? Jo ser du, der er faktisk ret simpelt. Du skal bruge et excel regneark eller et Calc regenark fra openoffice.org. Så stiller du det op som i nedenstående regneark. Klik på billedet for bedre overblik. Her er et link til et gratis bdugetskema, så du kan lave et budget, nemt og overskueligt og derved få styr på din privatøkonomi.
Klik her for at downloade gratis budgetskema.
torsdag den 9. juli 2009
SP penge - Afdrag ikke på gælden!
Lige en lille reminder til jer alle. SP pengene er på vej til os der har bedt om at få dem udbetalt, og udbetalingerne er i gang. Har selv fået mine penge d. 7 juli.
Mit råd til jer er at i ikke skal bruge de ekstra penge til at betale gæld af, i hvert fald ikke det hele. Få noget ud af pengene. Køb den rejse eller det fjernsyn i har drømt om. Husk at hvis i køber det nu, skal i ikke låne penge til det om 1 år, når SP pengene er bundet i afbetaling af gæld.
Husk at har man først betalt et ekstraordinært afdrag på sit lån, kan man ikke bare få pengene igen, uden at skulle batale for nye lånedokumenter og sagsgebyrer. Dette gælder dog ikke for kreditter og prioritetslån.
God fornøjelse med at bruge de ekstra penge.
Er din bank den billigste?
Er din bank den billigste i dit lokalområde? Det tror du måske, men kan du gennemskue alle dine priser i banken, lige fra gebyr på betalingskort, netbank og kontoudskrifter, til renter på boliglån, kassekreditter og forbrugslån?
Der er rigtig mange forskellige priser man som bankkunde skal forholde sig til. Oftest ser man på renter og gebyr på visa/dankort. men der en lang række af serviceydelser som banken tager sig betalt for via gebyrer. Det er fx veksling af valuta, hævning i andre banker, udsendelse af girokort, løbende provision på kreditter og lån og mange mange flere.
På www.pengepriser.dk kan man få et overblik over de banker der er i ens lokalområde. Man sammenligner simpelthen alle bankerne i de postnumre du vælger, med hinanden. Der findes 7 standardfamilier man kan vælge. Der er både singler, familier med børn og familier uden børn, med forskellige indkomster og boliger. Nåsten alle banker er repræsenteret på pengepriser.dk. Siden er oprettet af finansrådet og forbrugerrådet, og derved er der garanti for en uvildig gennemgang af bankernes priser.
Når du så har valgt din standardfamilie samt postnumre du vil se sammenligning i, Får du en liste. Som du ser i toppen af dette indlæg, er der i disse postnumre ca. 10.000 kr i forskel pr. år på den billigste bank, Som er Nordea Bank, og den dyreste som er Spar Nord Bank. Ønsker man yderligere detaljer kan man klikke på banken på listen, og se hvordan de forskellige priser er specificeret ud. Her kan man også ændre på sit forbrug, af fx. giro betalinger, antal kort, udbetalte checks mv.
Rigtig god fornøjelse med at cheche dine priser online. Forhåbentlig kan dette give dig noget at tænke over, og spare dig for nogle penge.
Velkommen til bloggen!
Jeg er selv uddannet bankrådgiver, og sidder som bankrådgiver i dag. Af personlige årsager vil jeg ikke oplyse hvilket pengeinstitut jeg arbejder i.
Jeg vil komme med råd fra alt til budget og daglig økonomi, til pension og investering. I en tid med finanskrise, kan gode råd være dyre, men ikke her. Et godt råd kan faktisk øge din indtægt, ved at sænke en udgift. Så jeg håber selvfølgelig at du vil kunne profiterer og tjene penge fra denne online blog.
Jeg håber at du vil finde denne blog interessant, og glæder mig til at kunne give dig en masse gode råd omkring din privatøkonomi. Har du et spørgsmål eller et emne du gerne vil have jeg skal tage op, er du meget velkommen til at komme med forslag.