onsdag den 16. februar 2011

Renteforventning 2011


Renteforventning 2011
I de seneste år har vi set en meget lav rente, i kølvandet på finanskrisen, som har lagt verden ned, og presset mange lande økonomisk. For at stimulere væksten, og sørge for at folk har penge til forbrug, har man derfor sænket renten til et rekord lav niveau.

Men hvordan skal renten udvikle sig i 2011?




Kort og lang rente
Før man kan beskrive renteforventning for 2011, skal man lige have rentebegreberne på plads. Når man snakker rente er der grundlæggende 2 renter. Den korte rente og den lange rente. Den korte rente er den rente som bestemmer prisen på variabelt forrentede banklån og kreditter, samt realkreditlån med variabel rente som rentetilpasningslån (flexlån) samt rentegarantilån (lån med renteloft). Den lange rente er den rente der beskriver obligationsrenten på 30 årige obligationer.
Den rente man hører mest om er den korte, da den kan ændres fra centralbankerne. Den lange rente er markedsbestemt ud fra makroøkonomiske tal som olieprisen, ledighed i USA og Kina, arbejdsløshed i de store økonomier i verden mv.

Hvordan udvikler renten sig i 2011
Den korte rente forventes at blive på det lave niveau, den er på, frem til slutningen af 2011, hvor man forventer at den i sidste kvartal af 2011 bliver sat op med 0,25 fra ECB. Endvidere forventes det at rentespændet til eurozonen skal forhøjes med 0,05 % point. Dvs. at den korte rente forventes at stige med 0,3 % point i 2011.
Den lange rente forventes at stige langsomt i takt med at verdensøkonomien lige så stille forbedres. Dog vil det ikke ændre på at fastforrentede 30 årige obligationslån stadig vil have en rente på 5 %, dog med en lidt forringet kurs, i forhold til den nuværende.

Se denne video hvor tre eksperter fra hhv. BRF kredit, Realkredit Danmark samt MyBanker udtaler sig om udviklingen i renten i 2011

tirsdag den 15. februar 2011

Hvad er rådighedsbeløb


Hvad er rådighedsbeløb
Hvad er rådighedsbeløb, og hvad dækker det over. Det spørgsmål møder jeg ofte, og vil derfor her kort forsøge at ridse det op. Rådighedsbeløb er de penge man har til rådighed, når alle faste udgifter, samt benzin og opsparing er betalt/overført. Rådighedsbeløbet er altså de penge som man har til at købe mad, tøj, gaver, rejser, tivoli besøg mv. for. Det er vigtigt at kende rådighedsbeløbet, så man kan tilpasse sit løbende forbrug i forhold til de penge man har til rådighed. På den måde undgår man overforbrug.




Hvad er et normalt rådighedsbeløb.
Det er faktisk ikke nemt at sige, hvad et normalt rådighedsbeløb er. Der er stor forskel på familier og hvor meget de bruger af penge. En familie spiser meget økologisk mad, som er noget dyrere end hvis man fint kan leve med at købe discount og tilbudsvarer. Nogle vil have mærketøj, og andre laver selv tøjet. Derfor er rådighedsbeløbet noget som man skal finde ud af individuelt, i forhold til den måde man vil leve på.

Hvad siger banken
I bankerne har man nogle tommelfingerregler. 2 voksne skal have omkring 8.000 + 1.500 pr. barn. Men banken vurderer også historikken, og hvis man kan dokumenterer at man fint har kunnet klare sig med et rådighedsbeløb på 6.000 kr. så accepterer banken også dette. Banken blander sig dog kun i dit/jeres rådighedsbeløb, nå i fx laver en låneforespørgsel, eller ønsker en detaljeret gennemgang af jeres økonomi. Vær her opmærksom på at banken ikke kan se rådighedsbeløbet, da man regner det ud ved hver forespørgsel, ud fra lønsedler, budget og årsopgørelse.

søndag den 13. februar 2011

Pengeoverførsel til udlandet


Pengeoverførsel til udlandet
Pengeoverførsel til udlandet blive mere og mere almindeligt, da flere og flere af os køber varer i udlandet, bestiller ferieboliger og overfører penge til familie og venner i andre lande. Det er sikkert at overføre penge til udlandet, dog skal man sørge for at have så mange oplysninger som muligt omkring modtager og modtagers bank.




Hvad er omkostningen til pengeoverførsel til udlandet
Omkostningen til at lave en overførsel til udlandet kan variere fra bank til bank. Flere firmaer som Western Union tilbyder også overførsel af penge til udlandet. Disse vekselfirmaer har dog ofte endnu højere omkostninger end de alm. banker. Det billigste man kan gøre er at bruge sin netbank til at foretage overførslen. Dette skyldes at det er lang nemmere for banken, hvis du selv indtaster alle oplysninger, og besparelsen kan nemt være ml. 50 og 80 kr. i gebyr.

Hvordan overfører man penge til udlandet
Man skal have så mange oplysninger, men som minimum. Navn og adresse på modtager, SWIFT adresse, IBAN nummer, Modtagerbankens navn og land. Meget gerne også adresse på banken, og en reference/meddelelse til modtager.
Når man har disse oplysninger kan man via Netbank overføre pengene via den funktion i netbank der har med udenlandske betalinger at gøre, eller kontakte banken, som så vil være behjælpelige.

mandag den 7. februar 2011

Er det risikabelt at være kunde i en lille bank / sparekasse


I dennetid, hvor man på en dag, Mandag d. 7 Februar, oplever at først Amagerbanken går konkurs, for derefter at Sparekassen Midtfjord oplyser at den er blevet nød til at lade sig opkøbe af Sparekassen Himmerland, for ikke at gå konkurs. Oveni dette er Århus Lokalbank i øjeblikket i store problemer, og har kun lige klaret skærene, ved at lade staten konvertere en del kapital til aktier, så staten nu ejer ca. 60 % af aktierne. Banken er derfor nu statsstyret.

Alle disse eksempler underbygger Nordeas koncernchef Christian Clausens forudsigelse, om at der i løbet af 2011 og 2012 vil blive reduceret i det antal banker / sparekasser / pengeinstitutter der er i Danmark.




Men er det risikabelt at være kunde i en lille bank / sparekasse? Det kommer an på om man for det første har aktier eller garantbeviser i banken. Disse penge er det man kan kalde ansvarlig lånekapital, og såfremt banken går konkurs, er pengene tabt. Endvidere skal man være opmærksom på, at hvis man har for 750.000 kr. i indlånsmidler i en bank, er pengene over 750.000 kr. tabt. udover dette, er der usikkerheden ved at en bank går konkurs. Hvilken bank bliver man "solgt" til, og kan man overhovedet blive solgt med, eller havner man i statens skraldespandsselskab Finansiel Stabilitet. Er man først her vil ingen banker røre ved en.

Så er man kunde i en bank, hvor man er nervøs for fremtiden, vil jeg anbefale at man søger sikke havn, hos en af de større banker. Og når man nu er i gang, hvorfor så ikke finde en bank, der kan tilbyde bedre rådgivning og/eller priser.

torsdag den 3. februar 2011

Hvordan skifter man bank


Hvordan skifter man bank

Det er faktisk relativt nemt at skifte bank eller pengeinstitut. Det pengeinstitut man vælger sørger for langt det meste arbejde, og man skal således ikke gøre andet end at underskrive en overførselsanmodning, som så sendes til ens eget pengeinstitut. I denne meddelelse kan man få anført at man ikke ønsker yderligere kontakt fra din nuværende bank, så du slipper for forklaringer eller dårlig samvittighed.






Det svære ved at skifte bank

Når man ønsker at foretage et bankskifte, skal man finde en bank der er bedre end den man havde. Når man siger bedre kan det være på mange måder. Det kan være bedre rådgivning, lavere priser, flere produkter der passer til dit behov, eller blot sikkerhed for at aftale overholdes og man har tillid til den bank man er kunde i. Dette kan tage lidt tid, og det er ikke en dårlig ide at besøge 2 eller tre banker, før man tager sin endelige beslutning.


Tips når man vil skifte bank

Det er vigtigt at forhandle med den nye bank inden du endeligt beslutter dig for bankskifte. Det gør dem noget mere forhandlingsvillige. Hvis banken tager gebyr for at flytte dig, kan du starte med at få dette gebyr annulleret, eller få dem til at dække gebyret fra din nuværende bank. Internetbanker er typisk de billigste. Hvis du ikke føler det er nødvendigt med personlig kontakt til en bank-rådgiver, vil bankskifte til en internetbank være den bedste løsning. Du skal dog være opmærksom på, at hvis du ikke har kontakt med en bankrådgiver, vil du muligvis gå glip af muligheder for at strukturere din økonomi, i forhold til et pengeinstitut hvor du møder din bankrådgiver jævnligt.

Ulemper ved bankskifte

Hvis du har et godt forhold til din eksisterende bankrådgiver og din bank har et godt indtryk af dig, så følger din positive bank-historie ikke med over i den bank du får ved et bankskifte. Banken skal derfor kreditvurdere dig på et mere spinkelt grundlag. Det kan i nogle tilfælde gøre det sværere at opnå kredit / låne penge, eller på anden måde drage fordel af din bank. Omvendt er en ny bank ofte mere forhandlingsvillig, hvis de ønsker at få dig som kunde. Derfor skal et bankskifte altid nøje overvejes.

onsdag den 2. februar 2011

Kirkeskat udmelding - Hvordan?


 Hvordan foretager man en kirkeskat udmelding, og hvad er kirkeskat for en størrelse.


Man behøver ikke betale skat til kirken. Den frivillige kirkeskat udgør knap 1 pct. af din indkomst. Pengene går direkte til drift og vedligeholdelse af den danske folkekirke, og de institutioner der her er tilknyttede. Man bliver automatisk opkrævet kirkeskat, såfremt man ikke afmelder det. Er man derfor ikke troende, eller ikke ønsker at bidrage til folkekirken, kan kirkeskatten afmeldes.




Dor at slippe for kirkeskatte skal man melde sig ud af den danske folkekirkeFor at melde dig ud af kirken, skal du udfylde en udmeldelsesblanket. Denne kan findes i dit lokale kirkekontor. Du kan også møde op personligt med din dåbsattest og blive udmeldt af kirken. Send den udfyldte blanket og en kopi af din dåbsattest til kirkekontoret. Når de modtager brevet, vil du blive udmeldt, og folkeregisteret får besked om din udmeldelse, så du slipper for skatten.

Du skal dog være opmærksom på, at du mister visse privilegier. Bl.a. kan du ikke blive gift i kirken, og du kan ikke blive begravet på kirkens jord, og kirken vil ikke bistå i en bisættelsesceremoni. Det er vigtigt at du kender disse konsekvenser, og acceptere disse.

tirsdag den 1. februar 2011

Det bedste forsikringsselskab


Det bedste forsikringsselskab
Hvilket forsikringsselskab er det bedste forsikringsselskab. Det er desværre et spørgsmål med mange forskellige svar. Er det bedst på pris, er det bedst på dækninger, det selskab med færrest klager eller dem der er bedts til at tjene penge. Jeg vil her give et lille overblik over de forskellige parametre, så du kan vælge det optimale forsikringsselskab, ud fra dine behov.

-->


Dækning
Dækning er meget relevant for forsikring. Man tegner forsikringer for at være dækket mod uheld, tyveri, ulykke, sygdom mv. Derfor er det vigtig at man vælger nogle dækninger som man er tryg med. Pris hænger sammen med dækninger, og jo bedre dækninger jo dyrere forsikringer. Gør op med dig selv om du vil være dækket på alle leder og kanter, eller om du vil acceptere n vis risiko, i forhold til højere selvrisiko eller fravalg af dækninger, fx kaskoforsikring på bil, råd forsikring på villaforsikring mv. De billige selskaber har ofte mange flere undtagelser, end de lidt dyrere.

For at sammenligne forsikringsselskabernes dækning, kan du bruge www.forsikringsguiden.dk

Pris
Prisen er tit et afgørende element i hvor folk vælger at have deres forsikringer. Jeg vil du kraftigt poientere at man får hvad man betaler for. Det vil sige at GF forsikring bare ikke dækker lige så godt som TRYG. Det vil være som at sige at man får den samme kvalitet om man køber et par jeans i Tøj & Sko, eller køber Diesel jeans til en højere pris. Pris og kvalitet hænger sammen.

Klager
Der blev i 2009 i gennemsnit klaget 2 gange om dagen over et dansk forsikringsselskab. Derfor har man nu lavet en offentlig tilgængelig statestik, så man kan se hvilke selskaber der klages mest over. Det er selvfølgelig naturligt at de selskaber med en høj markedsandel, har mange klager, men det interessante er hvor mange klager selskabet har, i forhold til markedsandelen.
TRYG forsikring havde i 2009 en markedsandel på 20,2 % men kun en klageandel på 13,2 %. I modsætning hertil kommer TopDanmark, der med den næststørste markedsandel på 12,7 % har en klageandel på 15,6 %. Her kan man altså konkludere at TRYG har lang flere tilfredse kunder, og det betyder at man vil have en større chance for at blive godt behandlet, og være godt tilfreds med sit forsikringsselskab.

Du kan se hele statistikken her

Så det her med hvad det bedste forsikringsselskab er, er ikke et så ligetil spørgsmål. Jeg håber du kan bruge disse værktøjer til at træffe din beslutning omkring hvor du vil være forsikringskunde fremadrettet.

Hvordan skifter man forsikringsselskab


Hvordan skifter man forsikringsselskab ?

Det er simpelt at skifte forsikringsselskab, da det nye forsikringsselskab sørger for selve skiftet, og det gamle forsikringsselskab automatisk udbetaler den overskydende betaling, minus et mindre gebyr såfremt forsikringerne opsiges før udløb.




Forsikringselskabets Assurandører

Du kan bede et forsikringsselskab sende en Assurandør til dig, for at hjælpe dig med købe de rigtige forsikringer. En Assurandør er kort fortalt en forsikringssælger, dog mere kompetent en de telefonsælgere man oftest møder. En god sammenligning vil være en bankrådgiver, som også er specialtis og godt uddannet på sit felt.
Der er flere fordele ved at få sendt en assurandør ud, den mest åbenlyse er, at du får personlig rådgivning. Samtidigt er assurandøren vant til, at kunderne ikke har overblik over det faktiske behov for forsikringer. En anden ting er, at når først assurandøren har bevæget sig til din bopæl, så er han meget interesseret i et salg. Meget mere end sælgeren i telefonen. Dette betyder at prisen oftest kan presses.


Hvordan finder jeg et nyt forsikringsselskab?

Der er forsikringsselskaber nok at vælge i mellem, og de tilbyder som udgangspunkt nogenlunde det samme. Der kan dog være store prisforskelle på enkelte forsikringer. Men dækningerne samt selvrisiko kan variere meget fra selskab til selskab. Nogle har nedskrivninger på hus efter alder, andre nedskriver indbo osv. Det er heller ikke alle forsikringsbetingelser der er ens, og den procedure udbetaling foregår efter er også vidt forskellig.

Ofte har din bank eller fagforening et samarbejde med et forsikringsselskab, hvor du som kunde bliver tilbudt forsikringer til en favorabel pris, pga. rabataftaler. Undersøg evt. dette.

Hvilket forsikringsselskab er bedst ?

Det er meget svært at sige, men her er et par værktøjer til dig.

På ankeforsikring.dk kan du se hvilke forsikringsselskaber der klages mest over. Vær opmærksom på at store selskaber modtager flere klager i forhold til små. Har et selskab færre klager end deres markedsandel, er det rigtig godt.    www.ankeforsikring.dk

Vil du sammenligne forsikringsselskabernes forsikringsbetingelser, kan du klikke her.
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...