Hvad er folkepension

Hvad er folkepension

Folkepension, er en garanteret udbetaling fra staten, fra man forlader arbejdsmarkedet som 65-67 årig, og indtil man dør. Udbetalingsalderen afhænger af din fødselsdato, som du kan se på ovenstående skema. Folkepensionens grundbeløb er på 66.624 kr. om året (2011) før skat. Udover grundbeløbet kan folkepension bestå af pensionstillæg, helbredstillæg, varmetillæg samt ældrecheck. For at få disse tillæg, skal man opfylde visse betingelser. Da reglerne for disse pensionstillæg er meget omfattende, vil jeg kun overordnet fortælle om dem. Jeg anbefaler dig at forhøre dig hos din kommune, om de nærmere regler.

Ældrecheck, varme- og helbredstillæg er formuebestemt, hvilket betyder at man ikke må have en likvid formue på over 75.000 kr. for at få disse tillæg. Endvidere reduceres tillægget i forhold til formue. Dvs. at hvis du har 37.500 kr. i likvid formue, bliver dit tillæg 50 % af maksimalsatsen.

Pensionstillæg er indkomstbestemt. Her medtages lønindtægt, udbetaling fra pensionsordninger, samt positiv kapitalindkomst. Derfor kan man have en supplerende indtægt for enlige på 62.500 kr. og for gifte på 125.300 kr. før der reduceres i pensionstillægget. Og her regnes lønindtægt under 30.000 kr. ikke med.


Folkepension i udlandet

Det er muligt at få folkepension, selvom man flytter til udlandet. Der er dog forskellige regler, i forhold til hvilket land du flytter til. Følg derfor dette link, for at se hvordan reglerne er, for at få folkepension udbetalt selvom du bor i udlandet.


Opsat folkepension

Der er mulighed for at udskyde udbetalingen af folkepension, såfremt man ønsker at fortsætte på arbejdsmarkedet. Dette kalder man for opsat folkepension. Vælger man dette får man et højere beløb end det normale grundbeløb. Den nye sats udregnes efter middellevealderen det år man går på folkepension. Klik her, for at se de nærmere regler og konkret regneeksempel.

Bankkrak i danmark

Bankkrak i Danmark - Nyere tid
Som følge af finanskrisen blev den finansielle sektor udsat for et stort pres. da tiltroen til bankerne faldt. Det betød at investorerne ikke var så villige til at stille kapital til rådighed for bankerne, og omkostningerne til at skaffe penge steg. Samtidig fald ejendomspriserne, og virksomhederne i Danmark blev udfordret på indtjeningen, og mange måtte gå konkurs. Derfor tabte bankerne mange penge hvilket har resulteret i flere bankkrak, sidst med Fjordbank Mors, men også Roskilde Bank, Fionia Bank, Amagerbanken mv. har måttet dreje nøglen om.

Hvordan er jeg sikret ved bankkrak
Som kunde i en dansk bank, skal man ikke være nervøs for bankkrak, såfremt man ikke har mere end 750.000 kr. vil man altid kunne få sit indlån ud af den krakkede bank, da staten stiller garanti for netop dette beløb. Er du aktionær, garantindskyder eller lign. er din risiko en helt anden. Ved et bankkrak/konkurs mister du nemlig din indskudte kapital i banken. Har du børneopsparing eller pensionsopsparing, er hele beløbet dækket.
Du bør som kunde i en lille bank, også overveje om du har lyst til at risikere at være kunde i en bank der kun arbejder for overlevelse, og derfor har svært ved at være innovativ, og tilbyde sine kunder billige lån, og god rådgivning tilpasset kundernes behov. Endvidere vil du som kunde kunne opleve at det kan være svært at låne penge.

Er min bank tæt på at gå konkurs
Det er ikke entydigt alle små banker og pengeinstitutter der er tæt på at gå konkurs. Derfor kan du her se en liste oved de mest risikobetonede banker pr. juni 2011

Liste over banker i Danmark

Hvor kan man låne penge

Hvor kan man låne penge
Har du brug for et lån, er der i dag mange muligheder for at få penge i hånden, til det du gerne vil have. Men formålet, dvs. det du gerne vil låne til, samt lånestørrelsen kan sætte nogle grænser for dig. Derfor har jeg her ridset et par steder op, hvor du kan låne penge, og hvad der lånes ud til. Endvidere vil jeg også forsøge at lave en fordels- og ulempe vurdering.

Banken
Det nok mest oplagte sted at låne penge. Banken låner penge ud til alle formål, og er oftest den billigste aktør på markedet, set i forhold til renten. For at kunne låne i banken, kræves der dog indsigt i din økonomi, via lønsedler, årsopgørelse og budget. Banken laver så en kreditvurdering, for at sikre at du har råd til lånet, i forhold til din øvrige økonomi.

Realkreditinstituttet
Når du skal låne penge til bolig, hvad enten det er køb af bolig, eller ombygning, er realkreditinstituttet det bedste sted at henvende sig. Man få her de billigste lån, og da realkreditinstitutterne kun låner ud til bil bolig, er de eksperter på dette område. Dog skal man være opmærksom på at der ALTID skal stilles sikkerhed i form af pantebrev, samt oprettelsesomkostningerne er høje, grundet pantebrev, handel med obligationer samt ekspeditionsgebyr. Så er det et lån under 200.000 skal man kraftigt overveje en bankfinansiering.




Bilforhandleren
Låner dig gerne til en ny bil. Du kan ofte få en billigere rente end i dit pengeinstitut, på det specifikke billån. Men vær opmærksom på ÅOP, og få en specifikation på oprettelsesomkostningerne. Det ses af bilforhandlere tager sig betalt mellem 10.000 og 14.000 kr. for oprettelsen af billån. Endvidere er det ofte dyrt at komme ud af et lån gennem forhandleren, og man kan ikke lave sin ydelse om, eller afdrage ekstraordinært på lånet, som man ville kunne i banken.

Finansieringsselskaberne
Leasy, D:E:R, pengemaskinen - Alle tilbyder kvik lån. det er nemme at få - oftest kan man i butikken lave ansøgningen, og mens varen bliver pakket og ekspederet, og papirarbejdet gøres færdigt, kommer svaret retur, og pengene ind på kontoen. Men disse lån er dyre, og renter op til 30 % er meget normalt. Så sørg for at forhøre dig om muligheden i banken for en kassekredit, så du altid kan købe det du vil, når banken har lukket. Har banken sagt nej, er der også en god grund til dette.

Køb hus på tvangsauktion

Køb hus på tvangsauktion
I kølvandet på finanskrisen, og med det fastfrosne boligmarked, hvor mange ejendomme ikke kan sælges, er mange husejere blevet tvunget til at begære deres hus på tvangsauktion. Det er ulykkeligt for de boligejere, men godt for dig som potentiel boligkøber. Der kan være rigtig gode rabatter at få på ejendomme der købes på tvangsauktion, men der er også faldgruber, som man som køber skal være opmærksom på.


Manglende sikkerhed ved tvangsauktion
Ved køb af ejendom på tvangsauktion, er der en række sikkerheden man ikke har, som ved en normal handel. Man har ingen ejerskifteforsikring, og der udarbejdes ikke tilstandsrapport. Det betyder at man som køber ikke kan gøre krav mod sælger, ved evt. fejl og mangler, opdaget efter handlen er effektueret. Det betyder at det også kan være sværer at låne alle pengene til køb af ejendommen, og banken vil derfor oftere kræve en for for egenfinansiering.
Endvidere er det begrænset hvilke informationer man kan få om huset og omgivelserne huset ligger i. Mange gange er det en ansat på advokatkontoret eller en repræsentant fra realkreditinstituttet, der viser huset frem. De har ikke nogen specifik viden om ejendommen, og kan kun svare på meget overordnede spørgsmål. Derfor kan det være en rigtig god ide, at have en byggesagkyndig eller håndværker, med ud at besigtige ejendommen.




Omkostninger
Du skal være opmærksom på at du udover den budte pris, skal betale for omkostningerne der er forbundet med tvangsauktionen. Dette beløb kan ligge mellem 50.000 - 150.000 kr. Endvidere kan der være gæld som man hæfter for, hvilket man skal være meget opmærksom på, og afmåle sit bud efter, eller få aftalt at lånene i ejendommen indfries ved den aftalte pris.


Få hjælp hos professionelle
Tag en snak med din bank, og få evt. hjælp hos en advokat, inden du byder på en ejendom. Det kan godt svare sig at betale lidt for at få den nødvendige hjælp og gennemgang. Det kan sikre at du får lavet den rigtige handel, ender med den rigtige finansieringsmodel, og ikke kommer til at stå med en ejendom af dårlig kvalitet.

hvad kan vi købe hus for

Hvad kan vi købe hus for?
At købe hus er en proces som mange danskere skal igennem. Efterhånden som familien øges skal der bruges plads, og det pulserende byliv, skiftes ud med have, og mere rolige omgivelser. Men penge er en begrænsning for hvor dyrt et hus man kan købe, og hvordan kan man så vide hvad man kan købe hus for.


Tommelfingerregel vedr. huskøb
Når man skal købe hus, kan man hurtigt sjusse sig frem, til en cirka pris. Det man gør er at tage sin budgetoverførsel, frætrække nuværende boligudgifter (husleje, boliglån, forbrug mv) Nu ved du hvad du har af faste udgifter, udover bolig. Til dette beløb skal du tillægge det rådighedsbeløb du/I har brug for til variable udgifter som mad, tøj, gaver, ferie mv. (en tommelfingerregel til rådighedsbeløb, er at 2 voksne skal have 8.500 kr. hertil tillægges 2.000 kr. for det første barn, og 1.500 kr. pr. efterfølgende barn.) Når du ved hvad du pr. måned skal bruge på udgifter eksl. boligudgifter, tillagt dit rådighedsbeløb, kan du tage din/jeres udbetalte løn og frætrække. Nu ved du hvad du har til rådighed til boligudgifter. For hver ca. 800 kr. I har, kan i låne 100.000 kr.






Gå i banken inden huset er fundet
Det er så træls at finde drømmeboligen, for dernæst at få at vide, at den er for dyr. Kontakt derfor din bank, og få udstedt et boligkøberbevis. Med det i hånden har du/I fået en forhåndsgodkendelse til køb af bolig, og ved med sikkerhed hvad huset må koste. I dette tilfælde kan der være rart at vide at banken her vælger standardfinansiering, samt høje forbrugsudgifter, hvilket betyder at huset nogle gange godt kan koste 100.000 - 300.000 kr. mere end det boligkøberbeviset siger. Endvidere er det ofte muligt at handle om prisen, fortvivl derfor ikke, hvis drømmehuset koster lidt mere end boligkøberbeviset angiver.

Få styr på din økonomi

Få styr på din økonomi
Økonomi er en meget central del af vores liv. Vi skal tjene penge for at kunne få dagligdagen til at hænge sammen. Det er for nogle svært at få det optimale ud af den privatøkonomi man har, enten fordi man ikke interesserer sig for det, eller finder det meget svært at overskue økonomi. Men det er faktisk nemt at skabe overblik og forståelse for hvordan man får styr på sin økonomi.

Skab overblik
For at skabe overblik, så du kan få styr på din økonomi, skal du gøre det så simpelt som muligt. Hav en budgetkonto hvor alle regninger bliver betalt fra, have en lønkonto og en opsparing og så ikke mere. Lav et budget, eller få hjælp i banken til det, så du ved hvad dine faste udgifter er, og hvad du har tilbage til forbrug, ferie og uforudsete udgifter. Brug netbank ofte, så du ved hvor mange penge du har på kontoen, for at sikre at du ikke bruger mere end du har.




Pas på hurtige lån
Hurtige lån i butikken til briller, tv og andre forbrugsgoder kan være meget tillokkende. Men pas på, disse lån er dyre og du skaber en forbrugskultur hos dig selv, hvor du vænner dig til at købe før du har penge. Hvis du mister overblikket kan det blive en skrue uden ende, hvor du kan risikere at ende med en meget høj gæld. Så pas på. Spar pengene op først, og vurder om du virkelig har brug for en ny telefon til 5.000 kr. eller det nye fjernsyn, når nu det du har er fint og virker.

Fordele ved at have styr på privatøkonomien
Der er mange fordele ved at have styr på sin økonomi. For det første sikre du at der ikke bruges flere penge end du har, og dermed sparer du renter og rykkergebyrer. At have overblik over økonomien giver også mere ro, og man undgår mange bekymringer og skænderier, hvis økonomien kører. Hvis du aldrig har set luksusfælden på tv3, så vil jeg anbefale dig at se et par afsnit. Her er det tydeligt hvilke fordele familierne der får hjælp til økonomien får ud af det, og samtidig kan du se hvad man ikke skal gøre, i forhold til økonomi.

Jeg har i min blok skrevet om hvordan du laver et budget, samt omkring de hurtige lån. Du kan i menuen til højre finde dem, hvis du har lyst til at vide mere om emnet.

Hvad er ÅOP - ÅOP forklaring

Hvad er ÅOP
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, og er en betegnelse for hvor dyrt, eller billigt, et lån er, når omkostninger regnes om til en rente.

Forklaring ÅOP
ÅOP bruget til at kunne sammenligne lån med hinanden, sådan at forbrugeren kan se hvilket lån der er dyrest/billigst. Dette gøres ved at omkostninger, dvs oprettelsesgebyr, stiftelsesprovision, bevillingsprovision, kontogebyr, betalingsgebyr mv. omregnes til en rente, og tillægges renten på lånet. De to sammenlagt giver ÅOP

ÅOP før skat er imidlertid ikke den reelle pris der betales, idet beregningen f.eks. ikke tager højde for skattefradrag. ÅOP efter skat er den eneste reelle måleenhed, der giver kunderne reel information, når denne skal orientere sig på lånemarkedet. Grunden til dette er at rente og bidrag kan trækkes fra i skat, hvorimod gebyrer ikke kan. Derfor er ÅOP efter skat den bedst sammenlignelige, da den angiver nettobeløbet. Vær opmærksom på at ÅOP normalt angives som bruttobeløb, dvs. før skat.




Beregning af ÅOP
En god tommelfingerregel er først at finde ud af hvad den reelle rente på lånet er. Lad os sige at renten er 3 %, men ÅOP er 10 %. Det betyder at ÅOP efter skat er 9 %. Dette beløb fremkommer på den måde, ved at ca. 1/3 er fradragsberettiget, og man derfor får et skattefradrag, svarende til 1/3 af renteudgiften. Gebyrerne er ikke fradragsberettiget. Sammenligner du så med et lån hvor renten er 8 %, og ÅOP er 11 %, er ÅOP efter skat 8,33 %. Det Betyder at lånet med en høj rente, i sidste ende er det billigste, pga. skatte fradraget.
Følgende opstilling kunne sagtens finde sted, mellem en bilforhandler og en bank. Banken med den højeste rente, men laveste gebyrer.

Hvilket lån skal jeg vælge
Hvilket lån skal jeg vælge, tænker du så nu. Du skal gå efter de lån med laveste ÅOP. Dem finder man oftest i bankerne, så forsøg at samle din gæld her. Forsøg at skille ÅOP i rente og andre omkostninger, og træk så 1/3 fra renten, så får du ÅOP efter skat, og kan ud fra det vælge det billigste lån.


Hvis du vil have fuldt overblik over alle de omkostninger der regnes med i ÅOP, så klik her