Rente på billån

Hvordan får man en billig rente på billån? Lad det først være sagt at der er store forskelle i renten fra de tilbud forhandlere, finansieringsselskaber og banker tilbyder. Dette kan ved første øjekast se meget mærkeligt ud, og man kan undre sig over forskelle på 3, 4 og 5 %.

Forskellen i renten skyldes flere parametre. Dels får en forhandler en gevinst ved at lave et salg, og kan dermed reducerer sin indtjening på finansieringsforslaget. Dermed ikke sagt at forhandleren gør dette, da han selvfølgelig er interesseret i at tage sig betalt for den risiko han påtager sig, ved at tilbyde finansiering. Dels skyldes forskellen, at finansieringsselskaber og forhandlere ofte tager sig betalt gennem provision og gebyrer fx

* Betalingsgebyr – fx 25 kr. pr termin.
* Løbende provision – Fx 1% i provision af den tilbageværende gæld hvert kvartal.
* Store oprettelsesgebyrer
* Store omkostninger ved ekstraordinære indskud eller indfrielse af lånet.

Fælles for alle disse omkostninger er, at de ikke giver at skattefradrag, ligesom en rente gør. I banken vil du oftest kun betale et oprettelsesgebyr, og så ellers renten. Ydermere har man altid muligheden for at lave et ekstraordinært afdrag, eller indfri lånet før tid uden yderligere omkostninger.

Det er derfor vigtigt når man køber bil, at man ikke lader sig forblænde af den ekstraordinær lave rente, som forhandleren kan tilbyde, hvis der skrives under på køb og finansiering med det samme. Be om at få udleveret specifikke oplysninger om omkostninger og indfrielsesvilkår på lånet, og nærlæs disse. Få samtidig et tilbud fra din bank eller anden finansiel samarbejdspartner. Du kan oftest få dem til at hjælpe med at opstille en beregning over de to tilbud, for at vurdere den reelle omkostning ved lånene efter skat, dvs. nettoydelsen.

Familien Danmark er blevet mere optimistisks

Optimismen ser ud til at være på vej tilbage til befolkningen. Det skriver politikken i hver fald i dag på deres netavis.

Klik her for at læse artiklen.

Betalingskort i udlandet

Når du bruger dine betalingskort i udlandet er der flere ting du skal være opmærksom på:

Gebyrer
Hvad koster det at hæve penge/bruge kortet i forretningen? Udover det gebyr din danske bank tager for at du hæver penge eller bruger kortet på anden vis, kan der være ekstra omkostninger ved at bruge kortet, fx en procentsats af det hævede beløb eller et fast betalingsgebyr

Som standard koster det følgende at bruge hæve penge i pengeautomater i udlandet:

Visa/dankort – 1 % af det hævede beløb, dog minimum 30 kr. pr. hævning
MasterCard – 2 % af det hævede beløb, dog minimum 50 kr. pr. hævning

Dertil skal lægges den omkostning forretningen eller banken i det pågældende land pålægger.

Sikkerhed
Sørg altid for at have to slags betalingskort med, fx et Visa/Dankort og et MasterCard. Betalingskort i udlandet, har en tendens til at blive stjålet og tabt, og har man kun et kort med, står man i en situation hvor det kan blive dyrt at få tilsendt penge fra Danmark. Sørg desuden altid for at opbevarer dine kort forskellige steder, hav fx et på dig, og et på dit hotelværelse, et andet sted på kroppen, i bilen eller lign.

Bliver kortet stjålet, kontakt da straks din bank, og få lukket dit betalingskort.

Kontanter
Hav altid kontanter på dig. Det er godt at have betalingskort med til udlandet, men du kan komme ud i situationer hvor der ikke kan betales med kort, og det er derfor godt at have kontanter på sig. Hæv lidt kontanter i den pågældende valuta, og hæv resten på destinationen, fx af to omgange. Selvom der er en omkostning forbundet med at hæve, er dette en billig forsikring i forhold til at du mister 5 – 10.000 kr. i kontanter. Forsikringen dækker nemlig ikke kontanter. Din selvrisiko på betalingskort, uanset om du er i Danmark eller udlandet, er på 1.200 kr. Så husk dette når du har kontanter med på rejsen.

Renten på flexlån i Danmark – Under 2 %

Den korte danske rente, som bestemmer renten på flexlån, har fra november 2008 oplevet et kraftigt fald. Faldet kan i stor grad tilskrives den finansielle krise i verden, som har presset ledigheden op, og sat økonomier i stå. Derfor har bl.a. Den Europæiske Centralbank været nødsaget til at sænke sin rente med adskillige procentpoint, til 1%, det laveste i dens historie. Da Danmark lægger sig op at Den Europæiske Centralbank, har Den Danske Nationalbank valgt at følge med ned, og har nu en rente på 1,65 %.

I løbet af efteråret 2008 måtte Den Danske Nationalbank endvidere øge rentespændet til Den Europæiske Centralbank, da kronen var presset og valutareserven var ved at blive tømt. Derfor skulle det være mere interessant at investere i dansk valuta, og derfor blev renten hævet. Over foråret og sommeren 2009 har Den Danske Nationalbank dog valgt at indsnævre rentespændet til den europæiske rente, hvilket har betydet at flexrenten, eller den korte rente, er blevet yderligere nedsat i Danmark.

I Nordea Kredit tilbydes der derfor flexlån til en rente på 1,95 % på F1 lån med 30 årig løbetid. Dette er mere end en halvering af renten fra refinansieringer fra nytår, hvor renten landede på 5,13 %. Derfor kan danske boligejere med flexlån, se frem til betragtelige besparelser på deres boligydelser de kommende år, hvis renteforventningerne holder stik.

Se her Nordeas renteforventninger til det kommende år:

Finanskrisen i Danmark - En svær situation

Finanskrisen i Danmark kan for nogle være svær at få overblik over, mens andre mærker det med fyringer og arbejdsfordeling. Der er efter sommerferien varslet nye massefyringer i Danmark, da de danske virksomheder ikke har haft den ordreindgang som er nødvendig, for at holde beskæftigelsen oppe.

Konsekvensen for de folk der bliver fyret er stor. Det er i øjeblikket svært at finde nyt arbejde, og man kan derfor ikke tillade sig at være kritisk mht. hvilket job man kan få. Lige meget om det er rengøring, madlavning, postomdeling eller lign. Konsekvensen af ikke at have en fast indkomst kan være at familien ikke har råd til at sidde i deres bolig, hvilket betyder at de skal skille sig af med denne. Desværre er boligmarkedet også ramt af krisen, hvilket betyder at mange vil, hvis de skal sælge deres hus i dag, ende med at tabe penge. Undtaget er dog folk der har haft deres bolig i mere end 10 år, og har afdraget på gælden i denne periode, som ”blot” vil miste noget af friværdien ved salg.

Er man i den uheldige situation at man ikke har råd til at sidde i sin nuværende bolig, men man ved salg vil komme ud med et tab, er der kun en ting at gøre. Gå i banke og vær ærlig om situationen, Læg alle kortene på bordet, da dette sikrer at banken kan rådgive bedst muligt om situationen. Banken har mulighed for at sætte afdrag på gælden i bero i en periode, indtil en mere permanent løsning findes. Den anden mulighed for at komme ud af denne situation er at nedbringe de faste udgifter. Det er meget individuelt fra familie til familie hvor stort forbruget er og hvad der kan skæres ned på. Men man skal kraftigt overveje om internetforbindelse og kabel-tv er vigtigere, end at familien kan blive boende i huset, og derved bibeholde eksistensgrundlaget.

Er du havnet i en svær situation økonomisk, så undgå at låne flere penge, nedbring dit forbrug samt faste udgifter, og se om du har nogle værdier der kan realiseres (bil,elektronik,samlinger mv) sådan at evt. ubetalte regninger kan betales. Undgå for alt i verden at komme i RKI, da dette lukker alle muligheder for at få yderligere økonomisk bistand.

Jesperhus priser - Dyrt og billigt

Efter min ferie i Resort Jesperhus Blomsterpark, vil jeg da lige give en kommentar på prisniveauet.

Vi gav 3800 kr. i uge 29 for et ophold fra mandag til fredag, 4 personer i villatelt på 25 m2. inkl fri adgang til badeland, både inde og ude, fri entre til blomsterparken, adgang til stort legeland, legepladser mv. hvilket er en meget konkurrencedygtig pris, når man sammenligner med andre steder, som DanParcs, Lalandia mv.

Vi valgte et telt, da der var mere plads end i hytterne, og samtidig var det billigere. Det skal dog siges at der i hytterne er toilet samt køkken, hvilket man må undvære i teltet.

Ikke alt var dog gratis, bl.a. skulle man betale 40 kr. pr. person for at prøve tranpoliner, hvor man bliver spændt fast, og derved kan hoppe højere. Man skal betale for bowling, hvilket var et okay prisleje, og børen kan bowle for 25 kr. ml. kl. 11 og kl. 14, hvilket er ekstremt billigt. Man kan dog godt undvære de ekstra aktiviteter, da de aktiviteter der er inkluderet i prisen, dækker de flestes behov, og derfor behøver man ikke at skulle bruge ekstra på flere aktiviteter.

Maden i Resort Jesperhus er dog i den høje ende. Pizza og Pasta buffeten er super lækker og variret og koster 110 pr. voksen, hvilket er okay. Men i bowlingcenteret er maden dyr, og ikke særlig god. 110 kr. for en burger med peberfrugt og en lille håndfuld pommesfrites. Burgeren er uden smag, hvilket resten af maden deroppe også er. Grill buffeten hver anden aften er okay lækker, men koster 150 kr. pr. person, og det er den ikke værd. Man står i lang kø for at få sin mad, og det hele virker lidt kaotisk. Skal man gøre større indkøb, kan det bedst svare sig at køre til Nykøbing og handle, da priserne i butikken er rimelig høje.

Med lidt snilde kan man sagtens fåe en fantastisks ferie til billige peneg i Resort jesperhus, uden at man føler at der skal spares.

Men husk altid at lave en ramme for hvor meget der må bruges på mad og ekstra aktiviteter, inden i tager hjemmefra, så i ikke kommer til at "springe budgettet"

Rigtig god ferie!

Økonmisk overblik i ferien

Hvordan bevarer man overblikket i ferien?

Det bedste er at lave et budget og en ramme inden man tager afsted. Man kan lave budget over de ting man gerne vil opleve, fx. arrangerede ture, forlystelsesparker, museer mv. Undersøg priser inden i tager afsted, og lav en plan, så i ved hvad i skal se hvornår. Hav evt en buffet til en tur i finder på, på destinationen, hvis i bliver anbefalet noget, eller selv falder over noget spændende.

Lav rammer for hvad i vil bruge på mad, diverse shopping, byturer mv, og vær realistisks. Hvis i har tænkt jer at spise ude hver aften, er det selvfølgelig dyrere, end hvis i selv køber ind og laver mad.

Barefordi man har budget og rammer, behøver ferien ikke at være kedelig. Man kan jo lave et budget/ramme på 5.000 eller 20.000 alt efter hvad man har råd til. Redskaberne giver bare mulighed for at forberede sig på hvor mange penge man skal bruge. Desuden giver dette dig en bevisthed om penge i ferieperioden, hvilket betyder at risikoen for at du kommer hjem og har brugt 10.000 kr. mere end du havde råd til, bliver væsentlig mindre.

Jeg tager selv på ferie nu, og næsteindlæg kommer først sidst i denne uge. Rigtig god ferie til jer alle.

Lave et budget, nemt og overskueligt

For at skabe overblik over din privatøkonomi, er det utroligt vigtigt at lægge et realistisks budget. Har du ikke et budget, så skynd dig at få det oprettet, har du et i forvejen, skal du huske at opdaterer det mindst halvårligt.

´


Tro ikke at du kan styre det fra måned til måned. En måned vil du have mange udgifter, og derfor intet til dig selv, og måske endda underskud, men der vil selvfølgelig også være måneder hvor du har meget tilbage. Jeg ser desværre talrige eksempler på at, folk tror de kan styre det, men ender med at have en stor gæld, da man enten optager lån for at finansiere forbrug i de perioder hvor man ikke har så meget efter de faste udgifter er betalt. Ellers opstår der store overtræk, der skal dækkes ind med kredit eller lån fra bankens side.

Med et budget dividerer du dine udgifter ud på hele året, se følgende eksempel:

Du har en indkomst efter skat på 15.000 kr.
Over et år har du udgifter for 120.000 kr. Dvs. 10.000 kr pr. måned i gennemsnit.

Dit rådighedsbeløb er derfor 15.000 - 10.000 = 5.000 kr. pr. md.

Det er en god ide at have en kredit på sin budgetkonto, hvor stor den skal være, afhænger af hvor stor den gennemsnitlige månedlige udgift er. Men som en tommelfingerregel bør du have den gennemsnitlige månedlige udgift som kredit, men denne udregning kan du få hjælp til i banken.

Hvordan laver jeg så et realistisks budget? Jo ser du, der er faktisk ret simpelt. Du skal bruge et excel regneark eller et Calc regenark fra openoffice.org. Så stiller du det op som i nedenstående regneark. Klik på billedet for bedre overblik. Her er et link til et gratis bdugetskema, så du kan lave et budget, nemt og overskueligt og derved få styr på din privatøkonomi.

Klik her for at downloade gratis budgetskema.

SP penge - Afdrag ikke på gælden!

Hejsa

Lige en lille reminder til jer alle. SP pengene er på vej til os der har bedt om at få dem udbetalt, og udbetalingerne er i gang. Har selv fået mine penge d. 7 juli.

Mit råd til jer er at i ikke skal bruge de ekstra penge til at betale gæld af, i hvert fald ikke det hele. Få noget ud af pengene. Køb den rejse eller det fjernsyn i har drømt om. Husk at hvis i køber det nu, skal i ikke låne penge til det om 1 år, når SP pengene er bundet i afbetaling af gæld.

Husk at har man først betalt et ekstraordinært afdrag på sit lån, kan man ikke bare få pengene igen, uden at skulle batale for nye lånedokumenter og sagsgebyrer. Dette gælder dog ikke for kreditter og prioritetslån.

God fornøjelse med at bruge de ekstra penge.

Er din bank den billigste?

Er din bank den billigste i dit lokalområde? Det tror du måske, men kan du gennemskue alle dine priser i banken, lige fra gebyr på betalingskort, netbank og kontoudskrifter, til renter på boliglån, kassekreditter og forbrugslån?

Der er rigtig mange forskellige priser man som bankkunde skal forholde sig til. Oftest ser man på renter og gebyr på visa/dankort. men der en lang række af serviceydelser som banken tager sig betalt for via gebyrer. Det er fx veksling af valuta, hævning i andre banker, udsendelse af girokort, løbende provision på kreditter og lån og mange mange flere.

På www.pengepriser.dk kan man få et overblik over de banker der er i ens lokalområde. Man sammenligner simpelthen alle bankerne i de postnumre du vælger, med hinanden. Der findes 7 standardfamilier man kan vælge. Der er både singler, familier med børn og familier uden børn, med forskellige indkomster og boliger. Nåsten alle banker er repræsenteret på pengepriser.dk. Siden er oprettet af finansrådet og forbrugerrådet, og derved er der garanti for en uvildig gennemgang af bankernes priser.

Når du så har valgt din standardfamilie samt postnumre du vil se sammenligning i, Får du en liste. Som du ser i toppen af dette indlæg, er der i disse postnumre ca. 10.000 kr i forskel pr. år på den billigste bank, Som er Nordea Bank, og den dyreste som er Spar Nord Bank. Ønsker man yderligere detaljer kan man klikke på banken på listen, og se hvordan de forskellige priser er specificeret ud. Her kan man også ændre på sit forbrug, af fx. giro betalinger, antal kort, udbetalte checks mv.

Rigtig god fornøjelse med at cheche dine priser online. Forhåbentlig kan dette give dig noget at tænke over, og spare dig for nogle penge.

Velkommen til bloggen!

Denne blog vil omhandle gode, gratis finansielle råd vedr. privatøkonomi.

Jeg er selv uddannet bankrådgiver, og sidder som bankrådgiver i dag. Af personlige årsager vil jeg ikke oplyse hvilket pengeinstitut jeg arbejder i.

Jeg vil komme med råd fra alt til budget og daglig økonomi, til pension og investering. I en tid med finanskrise, kan gode råd være dyre, men ikke her. Et godt råd kan faktisk øge din indtægt, ved at sænke en udgift. Så jeg håber selvfølgelig at du vil kunne profiterer og tjene penge fra denne online blog.

Jeg håber at du vil finde denne blog interessant, og glæder mig til at kunne give dig en masse gode råd omkring din privatøkonomi. Har du et spørgsmål eller et emne du gerne vil have jeg skal tage op, er du meget velkommen til at komme med forslag.